業(yè)務(wù)政策
(一)服務(wù)對象廣。覆蓋個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主、大中型企業(yè)、農戶(hù)、專(zhuān)業(yè)合作社等各類(lèi)市場(chǎng)主體。
(二)業(yè)務(wù)產(chǎn)品多。公司產(chǎn)品涵蓋融資擔保、非融資擔保,具體包括流動(dòng)資金借款擔保、項目貸款擔保、發(fā)債擔保、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品擔保、委托貸款、投標保函、履約保函等。
(三)擔保額度高。單戶(hù)最高2.6億元,集團客戶(hù)3.9億元;主體信用評級AA及以上的,發(fā)債擔保金額可達4.3億元。
(四)擔保費率低。平均擔保費率0.539%(含財園信貸通)。其中財園貸免擔保費;映山紅行動(dòng)名單企業(yè)享受專(zhuān)項擔保費優(yōu)惠政策(即輔導備案及再審企業(yè)可享受三年免收擔保費、股改企業(yè)可享受一年免擔保費,入庫擬上市后備資源名單企業(yè)享受一年擔保費減半),全市“三農”主體及工業(yè)企業(yè)0.5%(補貼后),分公司所在區域擔保費率同等降低0.2%。
(五)審批效率高。普惠快擔、總對總、財園貸實(shí)行線(xiàn)上見(jiàn)貸即保,投標保函當天申請當天審批。
二、業(yè)務(wù)品種(模式)
1.普通融資擔保業(yè)務(wù)
可根據借款人的基本面情況、反擔保措施、資金需求綜合設計擔保貸款額度,滿(mǎn)足各類(lèi)市場(chǎng)主體流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)投資資金需求,反擔保范圍包括土地、房產(chǎn)、應收賬款、林權、股權、存貨監管、設備和企業(yè)第三方保證、公職人員信用擔保等。
2.“政銀擔”模式
對于租用標準廠(chǎng)房、沒(méi)有抵押物的首位產(chǎn)業(yè)企業(yè),可由各縣(市、區)政府出資設立風(fēng)險緩釋金,為企業(yè)提供有限反擔保,公司則為企業(yè)向銀行貸款提供信用擔保。
3.“普惠快擔”系列產(chǎn)品
面向廣大小微企業(yè)、“三農”等普惠主體的免抵押值線(xiàn)上擔保產(chǎn)品,單一擔??蛻?hù)在單一銀行的貸款擔保額度不超過(guò)1000萬(wàn)元,單一擔保對象在不同銀行合計貸款擔保額度最高可達2000萬(wàn)元。
4.“快易擔”產(chǎn)品
擔保對象為工商注冊地位于贛州市范圍內的小微企業(yè)和“三農主體”的線(xiàn)下免抵(質(zhì))押擔保擔保產(chǎn)品,單一擔??蛻?hù)在單一銀行貸款擔保額度不超過(guò)1000萬(wàn)元,單一擔保對象在不同銀行合計貸款擔保額度不超過(guò)5000萬(wàn)元。
5.筑保貸
面向所有加入贛州市建筑協(xié)會(huì )的企業(yè),具有信用擔保額度高(最高1000萬(wàn)元)、擔保費率低(年化擔保費率0.8%。)、分期還款等優(yōu)勢,符合條件的企業(yè)可由市建筑協(xié)會(huì )向贛州市融資擔保集團和贛州農商銀行、贛州銀行等合作機構出具書(shū)面推薦函,我司和銀行獨立審批,審批通過(guò)后與各方簽訂合同。
6.“贛融易鏈”產(chǎn)品
為資信實(shí)力較強,在供應鏈中居于主導地位的核心企業(yè)
的上游提供的供應鏈融資擔保服務(wù)。該產(chǎn)品具有免抵押物、額度高、用款靈活(可循環(huán)用信)、擔保費率低(年化不高于1%)、審批流程短(線(xiàn)下簽批模式)的特點(diǎn),可有效緩解中小微企業(yè)缺乏抵押物的融資難題。
7.置業(yè)擔保
面向與公積金管理中心合作的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目,為購買(mǎi)住房并申請公積金貸款的業(yè)主提供擔保。該業(yè)務(wù)具有擔保費率低(年擔保費率為繳納給住房公積金金額的1.44%)的優(yōu)勢,可盤(pán)活房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資金,有效降低財務(wù)成本。
8.工程保函
(1)工程電子投標保函
我司與第三方合作,為施工企業(yè)開(kāi)具電子投標保函替代投標保證金,具有方便、快捷、低成本的優(yōu)勢,目前投標保函費率萬(wàn)分之3.5-6%(費率隨行就市)。
(2)工程履約保函
我司可獨立出具工程履約保函,或與銀行合作開(kāi)具保函,替代履約保證金,履約保函費率0.5%-0.8%(按市場(chǎng)隨時(shí)波動(dòng)),有效降低了施工企業(yè)的資金占用成本,節省財務(wù)費用。
辦理流程
(一)普通融資業(yè)務(wù)
擔保申請→業(yè)務(wù)受理→項目初審→盡職調查→風(fēng)控復審→項目評審→落實(shí)反擔保→出具放款通知書(shū)→銀行發(fā)放貸款
(二)批量擔保業(yè)務(wù)
銀行審批→線(xiàn)上提報→見(jiàn)貸即保→銀行發(fā)放貸款
擔保費率
一、普通融資擔保業(yè)務(wù)
(一)基本擔保費率
1.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)以及融資擔保資金用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)擔保費率為1.5%(年化費率,下同)。
2.除本條第1點(diǎn)之外的行業(yè)擔保費率為1%。
3.國有企業(yè)擔保費率為1%。
同時(shí)符合以上多個(gè)條件的,擔保費率按最低者計算。
(二)優(yōu)惠擔保費率
1.對經(jīng)集團公司評審會(huì )認定為優(yōu)質(zhì)的國有企業(yè)擔保項目,擔保金額在1億元以上(含)、擔保期限在五年以上(含)的分別優(yōu)惠0.1%;對市本級所屬?lài)衅髽I(yè)在上述優(yōu)惠的基礎上再優(yōu)惠0.1%。
2.擔保期限3年以上(不含)項目一次性繳納擔保費的優(yōu)惠0.05%。
3.首批7家子公司所在縣(市、區)、由集團公司實(shí)際管理的分公司或機構所在縣(市、區)的擔保項目?jì)?yōu)惠0.2%。
4.對超過(guò)集團公司規定的基本免抵質(zhì)押額度外的國有企業(yè)免抵質(zhì)押額度部分,擔保費率增加0.3%/年,或由國有企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方承諾提供以超額部分為基數,按0.4%-0.6%/年費率計算所得金額的保函業(yè)務(wù)收入。
符合上述多個(gè)條件的,可累計計算。
(三)其他約定
經(jīng)集團公司認定需要單獨確定擔保費率的項目,可按照“一事一議”原則確定擔保費率,最低不低于基本擔保費率的50%,最高不高于基本擔保費率的150%。
(四)專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保費率
通過(guò)專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保的企業(yè),執行專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保費率,具體以專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)規定為準。
(五)特別事項說(shuō)明
1.對擔保期限在一年以上的擔保項目,采取一年一收方式收取擔保費的,擔保費率按當年應收擔保費時(shí)點(diǎn)的最新基本擔保費率和合同規定擔保費率孰低原則執行;屬于專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)的擔保項目,擔保費率按當年應收擔保費時(shí)點(diǎn)的最新專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保費率和合同規定擔保費率孰低原則執行。
2.對已出具擔保意向書(shū)暫未放款的擔保項目,按放款時(shí)應收擔保費率時(shí)點(diǎn)的最新?lián)YM率規定執行。
3.對公司承擔全額連帶保證責任的擔保項目(國有企業(yè)擔保項目除外),擔保費率按同等條件的擔保費率上浮25%執行,小微企業(yè)和“三農”擔保項目上浮后的擔保費率最高不超過(guò)1%。
4.對展期的擔保項目,執行基本擔保費率,不享受優(yōu)惠擔保費率。
5.本通知下發(fā)之前在保項目到期后進(jìn)行非展期續保的,擔保費率按續保時(shí)點(diǎn)最新?lián)YM率和在保項目現行合同規定的擔保費率孰低原則執行。
6.行業(yè)分類(lèi)和小微企業(yè)劃型標準以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)為準。
7.上級有文件規定的按文件規定的擔保費率執行。
二、發(fā)債擔保業(yè)務(wù)
(一)基本擔保費率
1.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)發(fā)債擔保項目的擔保費率不低于1.5%。
2.除本條第1點(diǎn)之外的行業(yè)擔保費率不低于1%。
3.國有企業(yè)擔保費率不低于1%。
同時(shí)符合以上多個(gè)條件的,擔保費率按最低者計算。
(二)優(yōu)惠擔保費率
1.擔保期限3年以上(不含)項目一次性繳納擔保費的優(yōu)惠0.05%。
2.由集團公司實(shí)際管理的分公司或機構所在縣(市、區)的國有企業(yè)發(fā)債擔保項目享八折優(yōu)惠;其他設立了子公司所在縣(市、區)的國有企業(yè)發(fā)債擔保項目享九折優(yōu)惠。
3.對超過(guò)集團公司規定的基本免抵質(zhì)押額度外的國有企業(yè)免抵質(zhì)押額度部分,擔保費率增加0.3%/年,或由國有企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方承諾提供以超額部分為基數,按0.4%-0.6%/年費率計算所得金額的保函業(yè)務(wù)收入;
符合上述多個(gè)條件的,可累計計算。
(三)專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保費率
通過(guò)專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)擔保的項目,按照專(zhuān)項擔保模式(產(chǎn)品)方案或有關(guān)協(xié)議約定執行。
三、委托貸款業(yè)務(wù)
(一)擔保方式為抵押、質(zhì)押類(lèi)委托貸款項目利率不低于貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)加點(diǎn)150bp(含銀行通道費),擔保方式為信用類(lèi)委托貸款項目利率不低于貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)加點(diǎn)250bp(含銀行通道費),具體利率以評審會(huì )審批為準。
(二)貸款展期利率在正常預定利率水平上加收50%,逾期貸款(含本金或利息逾期)罰息利率在正常預定利率水平上加收50%。
合作機構
集團已與40家銀行開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作,覆蓋國有銀行、政策性銀行、股份制銀行、城商行、農商行等;還與基金、信托、金控平臺、資產(chǎn)管理公司等多家非銀行機構機構建立了廣泛關(guān)系,匯聚各方金融資源,為各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體提供一站式擔保服務(wù)。
序號 | 其他合作機構 |
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1 | 贛州發(fā)展融資租賃有限責任公司 |
2 | 深圳市鵬鼎創(chuàng )盈金融信息服務(wù)股份有限公司 |
3 | 大余縣人民政府 |
4 | 贛州經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區管理委員會(huì ) |
5 | 江西贛南金融資產(chǎn)交易中心有限公司 |
6 | 深圳市前海華紅金融服務(wù)有限公司 |
7 | 江西省易泰融資租賃有限責任公司 |