本報記者 李冰 余俊毅

    “十四五”畫(huà)卷已然鋪展，一幅更高質(zhì)量、更有溫度、更富活力的發(fā)展圖景躍然紙上。從“綠水青山就是金山銀山”到2035年基本實(shí)現美麗中國建設目標，綠色發(fā)展成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。

    9月22日，是“雙碳”目標提出兩周年。對于服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，這也是一場(chǎng)漸進(jìn)式的變革，金融機構在其中由試點(diǎn)向深度參與全面轉型。

    站在兩周年的節點(diǎn)上回顧，金融機構“碳”路情況如何？面向未來(lái)，金融機構又該如何以更高質(zhì)量的金融服務(wù)助力實(shí)現“雙碳”目標？

    綠色金融產(chǎn)品

    全面開(kāi)花

    隨處可見(jiàn)“低碳小知識”、“節能小貼士”，這是《證券日報》記者走訪(fǎng)馬上消費金融北京辦公地點(diǎn)的直觀(guān)感受。“電源隨手關(guān)，低碳又環(huán)保，已經(jīng)形成了習慣。”公司工作人員對《證券日報》記者表示。

    記者注意到，馬上消費金融北京辦公地多處設計張貼了“低碳辦公”專(zhuān)題宣傳標識，時(shí)時(shí)提醒員工形成“低碳辦公”習慣；物資循環(huán)使用，減少一次性用具，倡導打印紙雙面、黑白打印等。同時(shí)，在宣傳屏上也滾動(dòng)顯示相關(guān)實(shí)時(shí)數據，包括減排總量、綠色消費余額、綠色信貸情況、電子合同憑證（全線(xiàn)上無(wú)紙化服務(wù)）等。

    記者與多家機構的工作人員交談發(fā)現，培養員工低碳環(huán)保意識已成為很多金融機構的共識。而這僅是兩年來(lái)金融機構“碳”路的剪影。

    兩年來(lái)，金融機構持續發(fā)力，掀起了一股“逐浪”綠色金融的熱潮。商業(yè)銀行、信托機構、消費金融機構等積極支持“雙碳”目標，綠色信貸、綠色債券等規模不斷增長(cháng)。

    根據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )公布的數據顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構本外幣綠色貸款余額15.9萬(wàn)億元，新增3.86萬(wàn)億元，同比增長(cháng)33%。就國有大行而言，截至2022年上半年，國有六大行綠色信貸余額已突破10萬(wàn)億元大關(guān)。其中，工行綠色信貸余額突破3萬(wàn)億元，達3.49萬(wàn)億元，規模排名居首；建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行綠色貸款余額分別為2.41萬(wàn)億元、2.37萬(wàn)億元、1.73萬(wàn)億元、5741.37億元、4336.71億元（大部分機構較上年末增長(cháng)超20%）。

    綠色債券方面，根據中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )公布的數據顯示，2021年境內綠色債券發(fā)行量超過(guò)6000億元，同比增長(cháng)180%，余額達1.1萬(wàn)億元。

    在中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平看來(lái)，“作為資源配置的重要中介，金融機構發(fā)展綠色金融體現了宏觀(guān)金融效率與微觀(guān)金融效率的統一。就宏觀(guān)金融效率而言，可以引導更多資源向綠色發(fā)展方向聚焦。就微觀(guān)金融效率而言，能夠更好地管理環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險，優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結構。”

    另?yè)ind數據顯示，除銀行機構外，信托、券商、基金也在綠色金融領(lǐng)域發(fā)力布局。截至目前，基金公司發(fā)行了263只ESG投資基金（未合并A/B/C/H），總規模突破2600億元。除公募外，券商資管也在試水ESG產(chǎn)品，截至目前，由證券公司發(fā)行的ESG主題存續集合資管計劃已有8只（分級產(chǎn)品分開(kāi)統計）。

    “向‘雙碳’目標邁進(jìn)的過(guò)程，也是金融行業(yè)轉型升級的過(guò)程。未來(lái)金融機構會(huì )服務(wù)更多的綠色生態(tài)行業(yè)，支持低排放、低污染、低耗能行業(yè)大力發(fā)展。”薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學(xué)家鄭磊對《證券日報》記者表示，綠色金融體系的構建和轉變，仍需要通過(guò)一系列頂層設計來(lái)推動(dòng)。

    “雙碳”目標

    嵌入業(yè)務(wù)全流程

    兩年來(lái)，金融機構在助力“雙碳”目標實(shí)現方面成績(jì)斐然。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展思路確定，到新版綠債目錄發(fā)布，再到碳減排支持工具出臺，綠色金融頂層設計逐步清晰。進(jìn)入2022年，綠色金融發(fā)展駛入快車(chē)道，“雙碳”目標正嵌入金融機構業(yè)務(wù)全流程。

    記者走訪(fǎng)了解到，不同金融機構正根據自身特點(diǎn)積極助力“雙碳”目標實(shí)現。例如，有銀行從線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)做起。不久前，興業(yè)銀行天津分行營(yíng)業(yè)部獲頒《碳中和證書(shū)》，成為天津市首家股份制銀行碳中和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

    興業(yè)銀行相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，“早在2007年，我們就開(kāi)始研究國際碳市場(chǎng)，獨立開(kāi)發(fā)碳資產(chǎn)評估工具，在全國率先推出了涉及碳交易前、中、后臺國際碳金融綜合產(chǎn)品服務(wù)。”

    “就可持續發(fā)展而言，僅僅依靠產(chǎn)業(yè)轉移實(shí)現碳達峰、碳中和是不夠的，碳中和戰略在本質(zhì)上是一場(chǎng)關(guān)于低碳技術(shù)、業(yè)務(wù)全鏈路變革的生態(tài)革命。”某機構相關(guān)負責人向《證券日報》記者表示，目前很多機構都已經(jīng)意識到，實(shí)現“雙碳”目標不可能“畢其功于一役”，越來(lái)越多的機構將綠色金融發(fā)展納入頂層設計，然后由點(diǎn)及面打通至業(yè)務(wù)的全流程中。

    平安銀行方面向記者透露，目前其已成立了由行長(cháng)擔任主任的綠色金融辦公室，并設立綠色金融事業(yè)部一級部門(mén)，將綠色金融作為一項產(chǎn)業(yè)長(cháng)期發(fā)展；另?yè)宓V信托透露，其已正式開(kāi)啟ESG授信評審評價(jià)機制，并將ESG理念引入信托項目評審流程。

    以網(wǎng)商銀行、百信銀行等為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行則更傾向于通過(guò)科技手段參與其中。例如，網(wǎng)商銀行已構建出一套數智化驅動(dòng)的綠色評級系統，系統自動(dòng)完成對小微主體的綠色認定，進(jìn)而完成相關(guān)綠色貸款的審批，截至2022年上半年，累計支持超過(guò)400萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)主體獲得綠色評級。

    百信銀行積極配合人民銀行成功落地北京市首個(gè)“京綠通Ⅱ”綠色金融專(zhuān)項再貼現產(chǎn)品，在北京市場(chǎng)占有率位居第一。

    同樣做出實(shí)踐的還有消費金融機構，興業(yè)消費金融向《證券日報》記者透露，目前已制定了《綠色消費金融業(yè)務(wù)及客戶(hù)認定指引》；馬上消費金融于2021年7月份發(fā)布《“碳達峰·碳中和”路線(xiàn)圖2.0》，并已為超1.55億用戶(hù)提供全線(xiàn)上無(wú)紙化服務(wù)，累計減少碳排放119.35萬(wàn)噸。

    在不少業(yè)內人士看來(lái)，“雙碳”目標的達成不僅需要金融機構自身轉型，還需要每一個(gè)人積極參與其中。正如平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(cháng)謝永林所言：“金融機構要將居民消費行為和綠色低碳理念緊密聯(lián)動(dòng)，加大對綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟的支持力度，用金融活水澆灌綠色發(fā)展，為全面支持居民碳減排和實(shí)現‘雙碳’目標貢獻綠色金融力量。”

    “金融機構應深刻理解環(huán)境風(fēng)險將對金融安全帶來(lái)的沖擊，提高對于‘雙碳’目標的認知是機構邁向‘雙碳’目標的第一步。”博通分析資深分析師王蓬博在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，金融機構通過(guò)提升自身數字化程度，真正將“雙碳”目標嵌入業(yè)務(wù)全流程，最終通過(guò)內外結合的方式構建出綠色金融體系，這是金融機構“碳”路的必經(jīng)之路，其中科技為“媒”。

    “在眾多的經(jīng)濟發(fā)展規劃和方案中，綠色化與智能化、數字化是一體化部署的。”楊海平對《證券日報》記者表示，金融機構特別是商業(yè)銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為根本宗旨，利用金融科技服務(wù)于綠色低碳發(fā)展必將成為一種趨勢，綠色銀行與數字銀行的一體化推進(jìn)必將成為一種趨勢。

    仔細剖析目前金融機構的“雙碳”業(yè)務(wù)不難發(fā)現，諸多產(chǎn)品不僅能幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題，而且可以促使中小企業(yè)加大綠色低碳轉型投資力度、著(zhù)力推動(dòng)脫碳減排，可謂“一箭雙雕”。未來(lái)助推低碳發(fā)展，綠色金融大有可為。

    展望未來(lái)，金融機構該如何以更高質(zhì)量的金融服務(wù)助力實(shí)現“雙碳”目標？微眾銀行相關(guān)負責人告訴《證券日報》記者，數字金融亦可以助力“雙碳”目標的達成。過(guò)去，不少銀行已將綠色可持續發(fā)展理念融入到日常運營(yíng)之中，逐步探索實(shí)現業(yè)務(wù)流程的數字化和無(wú)紙化，并嘗試從根源上實(shí)現綠色環(huán)保。

    綠色金融

    仍有巨大探索空間

    兩年來(lái)，監管支持政策密集出臺。2021年4月份，央行等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》；2021年7月1日起，《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價(jià)方案》正式施行；2022年6月份，銀保監會(huì )印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，進(jìn)一步推動(dòng)各項綠色金融政策落地見(jiàn)效……

    雖然當前我國綠色金融呈現蓬勃發(fā)展態(tài)勢，但我國在低碳轉型過(guò)程中仍面臨多重挑戰，需要謹慎把握其中風(fēng)險，加強前瞻性研判，從而使綠色金融行穩致遠。

    有業(yè)內人士向《證券日報》記者坦言，“如何既要綠色低碳又要能源安全？如何依托專(zhuān)業(yè)化管理平臺公司構建市場(chǎng)化、規范化的綠色投融資體系，建立規范化綠色金融標準等，這些問(wèn)題都是需要金融機構深思熟慮的。”

    “金融機構實(shí)現‘碳中和’仍然面臨挑戰。”北京鑫科金融發(fā)展研究院執行院長(cháng)甘玉濤對《證券日報》記者表示，一是創(chuàng )新不足；二是仍有“假綠色”存在，當前綠色金融標準在分類(lèi)、信披與壓力測試等諸多方面存在短板；三是碳核算整體標準不統一，業(yè)內尚未形成公認的統一標準，還未建立全國性的碳核算體系，碳價(jià)計算的精確與否，直接關(guān)系到后續金融工具應用與產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)工作。

    “當前我國綠色金融各領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，但也應該注意到，參與的市場(chǎng)主體并不活躍，體現在碳交易市場(chǎng)熱度不及預期。”清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融系副教授、清華大學(xué)中國金融研究中心副主任黃張凱對《證券日報》記者表示，當前金融機構“碳”路仍處于探索階段，需要更積極的出臺、調整相應法律法規，以達成更靈活、更符合市場(chǎng)需要的監管體系，從而促進(jìn)各方參與，更好的服務(wù)我國減碳事業(yè)。

    零壹財經(jīng)研究院院長(cháng)于百程對記者表示，“目前綠色金融相關(guān)的‘監管沙盒’仍處于探索階段，綠色金融體量和發(fā)展程度較低，大規模的商業(yè)應用仍難以實(shí)現，綠色金融仍有巨大的探索空間。隨著(zhù)云計算、區塊鏈、人工智能、大數據等創(chuàng )新科技在綠色金融領(lǐng)域的持續滲透，科技將在綠色金融發(fā)展過(guò)程中成為越來(lái)越重要的力量，助力綠色金融實(shí)現精細化、多元化發(fā)展。”