銀監會(huì )副主席王兆星近日在2017年城商行年會(huì )上指出，作為銀行業(yè)金融機構的重要一員，城商行群體一直堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉居民”的市場(chǎng)定位，整體實(shí)力顯著(zhù)增強。城商行近年來(lái)發(fā)展速度很快，業(yè)務(wù)結構發(fā)生較大變化，這里面既有應對宏觀(guān)環(huán)境、行業(yè)競爭、自身局限做出的市場(chǎng)選擇，也存在脫實(shí)向虛、期限錯配、杠桿疊加、風(fēng)險不斷擴大等一系列問(wèn)題。城商行要增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，推動(dòng)深化改革、加快轉型發(fā)展。尤其在股權管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權透明度，規范隱性股東和股權代持現象。

王兆星在“敲打”城商行時(shí)稱(chēng)，銀行業(yè)監管標準會(huì )越來(lái)越高，監管會(huì )越來(lái)越嚴，對違規違法和不審慎經(jīng)營(yíng)行為的處罰也會(huì )加大。

銀監會(huì )副主席曹宇表示，要充分認識到，治亂象防風(fēng)險是長(cháng)期的工作任務(wù)，強監管將是今后工作的主基調，既要關(guān)注信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險等普遍性風(fēng)險，也要重視代理風(fēng)險、洗錢(qián)風(fēng)險等可能忽視的風(fēng)險。

關(guān)注公司治理

銀監會(huì )統計數據顯示，截至10月末，城商行資產(chǎn)規模接近31萬(wàn)億元。城商行已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。

在本屆城商行年會(huì )上，王兆星重點(diǎn)談了城商行的公司治理問(wèn)題。強化股權管理是城商行做好風(fēng)險源頭管控的重要環(huán)節?？陀^(guān)地講，城商行公司治理不完善的問(wèn)題是相對比較突出的。從有的風(fēng)險事件和案件來(lái)看，個(gè)別城商行公司治理有嚴重缺陷，尤其是當前外部環(huán)境不確定性增加，以往被高速增長(cháng)所掩蓋的問(wèn)題水落石出。這既是一些金融亂象和金融風(fēng)險的根源所在，也是制約部分城商行進(jìn)一步轉型升級的短板和軟肋，還是影響城商行群體健康發(fā)展的重要因素。

有效的銀行公司治理不能是簡(jiǎn)單追求利潤和股東利益最大化，而應是各利益相關(guān)方積極參與的“共同治理”，既做到防范內部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預。

在股權管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權透明度，規范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理，規范股權質(zhì)押、股份轉讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規定和管理程序，嚴防股東利益輸送。

王兆星提出三點(diǎn)要求：一是公司治理要堅持黨的領(lǐng)導核心、政治核心地位，充分發(fā)揮黨委在“把方向、謀戰略、抓改革、促發(fā)展、控風(fēng)險”等方面的作用。

二是強化“兩會(huì )一層”的履職能力。城商行董事會(huì )、監事會(huì )、管理層要承擔起管控風(fēng)險的首要職責，充分把握銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)結構變化所帶來(lái)的風(fēng)險，不斷改進(jìn)全面風(fēng)險管理戰略和策略，提升內審覆蓋面及其效能。進(jìn)一步健全完善對董監事的履職評價(jià)體系，及時(shí)淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監事。

三是強化股權管理。城商行要爭取地方政府支持，進(jìn)一步優(yōu)化股權結構，通過(guò)減持、增資擴股、擴大開(kāi)放等方式，引進(jìn)注重銀行長(cháng)遠健康發(fā)展、資金實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗豐富、能帶來(lái)協(xié)同效應的戰略性股東，也歡迎依法合規的財務(wù)投資。

強調風(fēng)險意識底線(xiàn)思維

“我們要清醒地認識到，金融運行面臨的內外部形勢依然不容樂(lè )觀(guān)，發(fā)展不平衡不協(xié)調的一些問(wèn)題仍很突出，當前和今后一個(gè)時(shí)期，金融風(fēng)險尚處在易發(fā)高發(fā)期，決不能掉以輕心。”王兆星要求，城商行一定要牢固樹(shù)立風(fēng)險意識，牢固樹(shù)立底線(xiàn)思維，尤其重視以下幾個(gè)方面：

首先是金融市場(chǎng) 規模的迅速增長(cháng)與金融機構的高杠桿，增加了銀行業(yè)金融機構的流動(dòng)性風(fēng)險。流動(dòng)性風(fēng)險是最具威脅、最易引發(fā)系統性區域風(fēng)險的風(fēng)險。中小銀行要切實(shí)做好壓力測試，做好應急預案，加強操作性演練。

其次，交叉金融業(yè)務(wù)迅速擴張，交易鏈條拉長(cháng)增加了風(fēng)險管控難度。近年來(lái)城商行開(kāi)展的一些資管類(lèi)業(yè)務(wù)，有的已經(jīng)突破了地域和行業(yè)的限制，也突破了宏觀(guān)調控政策和審慎監管規則，部分資金流向了房地產(chǎn)、過(guò)剩產(chǎn)能等行業(yè)，實(shí)質(zhì)性風(fēng)險還是很大，有些風(fēng)險還沒(méi)有完全暴露。

此外，城商行法人治理和風(fēng)險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險。有的城商行公司治理能力薄弱，個(gè)別銀行大股東將銀行視為提款機，通過(guò)信托、資管、股權反復質(zhì)押等手段套取銀行資金，票據業(yè)務(wù)、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生，這些都給我們敲了警鐘。

曹宇指出，城商行、民營(yíng)銀行要有危機感，要認識到外部市場(chǎng)競爭更加激烈，發(fā)展空間不斷壓縮，要認識到自身核心競爭力存在短板，持續發(fā)展后勁有待提升；要樹(shù)立正確的發(fā)展理念，因地制宜、因時(shí)制宜，探索與自身能力同步、與時(shí)代同步的發(fā)展模式，正確把握好取和舍的問(wèn)題、大和小的問(wèn)題、快和慢的問(wèn)題等。

治亂象防風(fēng)險

王兆星透露，接下來(lái)，銀行業(yè)監管標準會(huì )越來(lái)越高，監管會(huì )越來(lái)越嚴，對違規違法和不審慎經(jīng)營(yíng)行為的處罰也會(huì )加大。目前行政處罰金額已刷新千萬(wàn)元的紀錄，未來(lái)億元級的處罰也可能會(huì )有。

今年以來(lái)，銀監會(huì )開(kāi)展的“三三四十”排查和整治工作，目前取得了初步成效。截至9月末，銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負債、同業(yè)理財等均比年初有大幅下降。其中，同業(yè)理財的降幅達32.3%。

曹宇指出，城商行要充分認識到，治亂象防風(fēng)險是長(cháng)期的工作任務(wù)，強監管將是今后工作的主基調，既要關(guān)注信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險等普遍性風(fēng)險，也要重視代理風(fēng)險、洗錢(qián)風(fēng)險等可能忽視的風(fēng)險。城商行、民營(yíng)銀行一定要有信心，把握住利用金融科技實(shí)現彎道超車(chē)、跨越式發(fā)展的歷史機遇，通過(guò)金融科技促發(fā)展、防風(fēng)險、推動(dòng)融合。

本屆城商行年會(huì )期間，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )城商行工作委員會(huì )發(fā)起“全力‘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革’的倡議”。

一是全力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效。始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為一切經(jīng)營(yíng)管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，進(jìn)一步加大對供給側存量重組、增量?jì)?yōu)化、動(dòng)能轉換的投融資支持力度；始終堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉居民”的鮮明市場(chǎng)定位，主動(dòng)對接區域經(jīng)濟發(fā)展戰略，圍繞經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節精準發(fā)力，切實(shí)肩負起時(shí)代賦予的責任和使命。全力增強防控金融風(fēng)險的能力。

二是始終把防范金融風(fēng)險放在更加重要的位置，全方位提升風(fēng)險管理能力；深入落實(shí)監管專(zhuān)項治理工作要求，持續加大各類(lèi)金融風(fēng)險排查力度；持續營(yíng)造合規文化，持續提升在經(jīng)濟轉型期的風(fēng)險防控能力，切實(shí)維護國家金融安全。

三是全力落實(shí)深化金融改革的任務(wù)。認真落實(shí)監管要求，全面推進(jìn)各項改革；持續加強黨對銀行工作的領(lǐng)導，實(shí)現黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合，完善現代公司治理和企業(yè)制度體系；切實(shí)依靠改革創(chuàng )新，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力、防控金融風(fēng)險能力和自身穩健發(fā)展能力。

(原標題：“敲打”城商行劍指隱性股東、股權代持等亂象 銀監會(huì )：強監管是今后主基調)

(中國證券報)